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不同於此前發行的不良資產證券化項目，建鑫二期的基礎資產回收期限更借款 抵押 合同長，在證券法定到期日結束後，仍可能會有一定比例的現金流入。
個人住房抵押貸款擁有同質性高，一般不需要逐筆現場盡職調查，發行效率較高，抵押物回收保障程度高，可以有效提高入池資產估值進而支持較大規模的證券發行等優勢。房貸試算公式 excel
三、資產證券化在處置零售類不良貸款領域發展空間巨大不良個人住房抵押貸款資產證券化在國外市場並不多見，且國外發行的產品通常混合了正常類和不良類個人住房抵押貸款，主要源於國外銀行可以通過批量打包轉讓個人貸款進行不良資產處置，因此國外金融機構通過資產證券化渠道改善零售業務資產質量的需求並不強烈。
通過對建設銀行(601939,股吧)不良房貸歷史清收數據進行統計分析得出，單筆個人住房抵押貸款5年回收率的概率分布符合Beta分布與均勻分布的組合。
二、精化的交易結構設計有助於緩釋流動性風險，滿足參與方利益訴求為緩釋基礎資產現金流不確定給貸款利率試算優先檔證券利息帶來的流動性風險，建鑫二期設置了內部流動性儲備賬戶、外部流動性支持機構和外部流動性支持賬戶。
對入池資產進行可回收金額估值時，由於不良房貸回收週期較長，而我國房貸業務開展時間較短，缺乏足夠覆蓋全催收週期的清收數據，因此難以通過歷史數據預測資產池全週期的回收現金流。房貸利率最低房貸 免保人
對於流動性支持機構的選擇及流動性支持賬戶的安排，在強化流動性支持機構支持效力的同時，還兼顧了支付給流動性支持機構的資金成本。
根據交易結構安排，本交易將根據次級投資者的結構確定外部流動性支持機構，當外部流動性支持機構主體級別較低時，交易將設立外公教貸款 比較部流動性支持賬戶，由此對優先檔利息形成三重保障。
貸款 注意事項根據測算，入池資產五年內毛回收金額為1768億元，占入池資產初始起算日未償本息餘額5908%。信貸 影響 房貸
聯合資信通過歷史數據計算得到不同區域的歷史經驗參數，並根據最近兩年入池貸款所屬地區回收水平的變化趨勢、入池資產的處置進度及國內二手住宅市場價格波動對資產池整體回收的影響，對歷史經驗參數進行調整，使用調整後的參數對資產池證券期限內的回收率進行蒙特卡洛模擬，得到回收率概率分布。房屋貸款人變更
建鑫二期是國內第二單基礎資產附屬抵押物為房產類的不良資產支持證券，但不同於今年6月發行的“和萃2016年第二期不良資產支持證券”，建鑫二期入池貸款附屬抵押物全部為個人住房，且其中超過200平米的大戶型的未償本息餘額占比為1240%，比重相對較小，抵押物變現能力更強。
對於信託終止後信託財產的清算，建鑫二期也做了特殊安排。
目前市場已發行的不良資產證券化項目中，對於信託終止後非現金類資產的分配通常採取統一清算處理，處理方案包括：原狀分配、公開拍賣、以事先約定的公允價值轉讓給發起機構等。房貸利率最低的銀行
由於不良個人住房抵押貸款的回收週期較長，根據聯合資信對資產池現金流的測算，證券法定到期日之後資產池仍可能會有占初始起算日未償本息餘額2251%的回收額。
建鑫二期在交易文件中約定，信託終止後對不同分類的非現金資產按照不同的清算方案分別處置，不結婚貸款 銀行同類別之間的處置互不影響。房屋貸款固定利率
上述安排較以往項目更為嚴謹緻，這將更有利於尾包資產的處置，更好的維護次級投資者的利益。
從審慎角度出發，聯合資信（評級公司）將抵押物處置回收金額作為資產池全週期可回收現金流的主要依據，在估值過程中，以抵押物市場價值為基礎，考慮房產的跌價比例、抵押順位、所處城市、面積等因素對回收估值的影響，最終得到入池資產全週期的毛回收額為2442億元，占入池資產初始起算日未償本息餘額8159%。
目前受限於財政部和銀監會聯合頒發的《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》規定，金融機構不得批量轉讓個人貸款，缺錢急用因此，資產證券化無疑為我國金融機構處置零售類不良貸款提供了有效渠道。
由於本交易對入池資產制定了較為嚴格的合格標準，勞工貸款 2016入池貸款的法律完備性較好，因而在不良貸款的清收過程中，若借款人未能籌措資金全額償還貸款，則可以通過處銀行貸款 推薦置抵押物來對剩餘欠款部分進行償付，入池貸款的毛回收金額一般不會小於抵押物的變現金額。房貸利率哪家銀行較低
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